【理财案例】
和讯网友甄先生是甘肃酒泉的某国企单位的一名员工，月薪2900元，年底奖金2.5万元，单位缴纳基础社保。太太在家照顾两个小孩，目前孩子一个在读初一，一个在读一年级。家庭日常月开销1500元，其他方面的年开支1.5万元。家庭资产方面：活期存款1.5万；定期存款41万；股票7.5万；基金3万；还有一套价值6.5万的自住房。
【理财目标】
如何理财生活更幸福。
【案例分析】
甄先生家庭财务状况分析及理财目标分析：
1、根据甄先生家庭现阶段的财务状况，嘉丰瑞德理财师制作了家庭收入支出统计表（表1）和家庭资产负债表（表2），并根据甄先生家的理财目标进行了分析。
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表1 家庭收入支出表 单位：元/年 |
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姓名： 甄先生 |
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收入 |
金额 |
支出 |
金额 |
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工资类收入 |
日常生活支出 |
18000 |
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甄先生 |
34800 |
房贷按揭还贷 |
0 |
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奖金收入 |
25000 |
保险费用 |
0 |
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其他收入 |
0 |
其他支出 |
15000 |
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收入总计 |
59800 |
支出总计 |
33000 |
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年结余 |
26800 |
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表2 家庭资产债务表 单位：元 |
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姓名： 甄先生 |
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资产 |
金额 |
负债 |
金额 |
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现金和现金等价物 |
住房贷款 |
0 |
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活期存款 |
15000 |
信用卡贷款 |
0 |
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定期存款 |
410000 |
消费贷款 |
0 |
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其他金融资产 |
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股票 |
75000 |
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基金 |
30000 |
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实物资产 |
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自住房产 |
65000 |
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资产总计 |
595000 |
负债总计 |
0 |
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净资产 |
595000 |
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2、理财目标分析
从甄先生家的财务状况可以看出，太太在家不工作，家庭总收入主要来自于甄先生每月薪资和家庭投资收益，每年再除去各项开支，能结余2.68万元，对于甘肃像甄先生这样的普通家庭来说还算不错。不过，要想家庭生活更加幸福，甄先生家还需在开源方面做点努力，首先要做到合理消费。
其次，家庭资产配置策略可以进行适当的调整，高风险方面的配置应尽量少一些，多购买一些稳健型的投资品种，来获得较高的收益。
第三，甄先生有两个小孩，目前年龄都还小，所以嘉丰瑞德理财师建议甄先生可以提前进行教育金的储备，用于两孩子以后上大学，留学等。
第四，甄先生是家庭收入的主要来源者，是家庭的顶梁柱，个人保障方面一定要做好。
【理财建议】
综合分析了甄先生家的财务状况，并结合甄先生的理财目标，嘉丰瑞德理财师给予了如下投资理财建议：
1、合理消费
甄先生家虽然每月1500元的开支并不高，但是随着孩子和来人年龄的增大，家庭开支会随之增长。所以，嘉丰瑞德理财师建议当下甄先生还是以积累财富为主，做到合理消费，可以进行记账，能帮助你看清家庭的收支情况，还能看清每月的家庭花销，哪方面的开支过大，以后要减少。
2、投资规划
从投资情况分析，活期存款1.5万元，定期存款41万元，股票7.5万元，基金3万元，可见甄先生家存款占比较大，属于稳健型投资。但现在股市行情不是太好，建议减少股票方面的投资，甚至可以不投资，这部分资金可以放入电商“宝宝”类产品理财通，年化收益率在4%左右，资金还能随用随取。另外，定期存款41万元全放银行利息低，不妨拿出30万元投资固定收益类的产品，比如可以通过嘉丰瑞德认购固定收益类产品宜盛财富宜盛宝，2年年化收益率11%，30万到期收益就有6.6万元。所以，甄先生通过对家庭资产重新进行配置，投资收益就会大大不同。
3、教育金规划
教育金，在每个家庭中是一项硬性任务。甄先生家有两个孩子，一个在上初一，一个才上一年级，年龄都还小。所以，嘉丰瑞德理财师建议甄先生从现在开始要注重教育金的储备，便于两个孩子未来上大学、留学以及工作需要资金，提前储备教育金，缓解未来的家庭经济压力。可以以这些方式储备：基金定投，每年有5.5%左右的收益；月定投，每年6.8%的收益；也可以拿出部分资金进行固定收益投资，坚持不懈，钱生更多钱。
4、保险规划
甄先生是家庭的顶梁柱，是家庭的唯一收入来源者，所以甄先生的个人保障非常重要。除了公司缴纳的基础社保外，嘉丰瑞德理财师建议再以后再配置一份意外险和重大疾病险，提高家庭保障，以此来避免因意外、生病等原因来影响到家庭。
甄先生按照理财师给予的投资理财建议，不仅能做好家庭理财，年年获得较高的投资收益，提前储备好教育金，而且家庭保障也得到了进一步提高，家庭越来越和睦，生活越来越好，家人也会感到越来越幸福。