家住山西晋中的李先生，46岁，职业为教师，月收入为3000元，年终奖为1.2万元，身体健康，购买了一份万能保险，年缴费1500元；妻子，月收入为3000元，身体健康，购买了一份万能保险，年缴保费1500元；小孩在读大学，一年花费1.2万元，还有两年毕业，身体健康，年保费支出500元。

　　家庭月支出为：衣食费2000元，交通费50元，其他费用300元。

　　家庭现有资产为：现金及活期存款为5000元，定期存款为9万元，基金市值为24万元，股票市值为6万元，其他收藏价值为10万元。

家庭理财规划建议：

　　理财方案

　　1、现金规划：家庭现有现金和活期存款为0.5万元，家庭每月支出为2350元，可满足家庭2个月左右的开销，虽然家庭的稳定性较高，但是为了降低风险，建议家庭配置满足3个月家庭月支出的资金，作为家庭备用金。另家庭无负债，所以建议家庭经济成员各办理一张额度为0.5万元的信用卡，这样家庭就会有1.5万元的现金和现金类资产，为家庭日常支出提供了保障。

　　2、保险规划：家庭商业保险年交保费为3500元，夫妇二人主要为万能险，虽然万能险可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，做到灵活缴费，但并不能完全保障家庭的各项风险，建议增加一份重疾险，完善家庭保障，相应的会增加家庭的保费支出，家庭年保费控制在家庭年收入的10%以内。

　　3、养老规划：张先生现在46岁，预计55岁退休，那么还有9年时间来准备养老金。

　　家庭持有24万元的基金，预计年收益为7%，那么9年后家庭持有的基金价值为44.12万元；

　　家庭持有股票为6万元，预计年收益为12%，那么9年后家庭持有股票价值为16.63万元。

　　家庭9年后将总价值为60.75万元的基金和股票投资与债券或是债券型基金，用于抵御通货膨胀即可，每年的收益可用于家庭的养老费用。

　　4、创业金规划：小孩还有两年毕业，需为儿子准备一笔创业基金作为对儿子事业的支持：

　　家庭每月剩余3650元，积累至3个月就有10950元，加上家庭的9万元定期存款总共10万元，则用于购买银行理财产品，预计年收益为4%，可以抵御温和通货膨胀；

　　5、其他投资规划：

　　除开小孩的创业支出，家庭还有7年的工资收入，那么将家庭每月的结余用于基金定投，每月定投2000元用于混合型基金，1000元用于债券型基金，混合年收益为7%，那么7年后家庭将会有价值32.3万元的基金，可用于补充养老或是其他的消费。