大妈牛市资产翻倍 盈利该如何再投资？

案例

　　陈女士，今年56岁，在一家央企从事后勤工作，两年前因为身体原因办理了提前退休。然而陈女士不同于我们印象中的那些“盲目跟风投资”的大妈，作为老股民，之前受到市场“慢熊”的影响，收益很一般，没赔就不错了。而从去年底牛市开始至今，20多万的投资本金，已经资产翻倍了。现在手头的资金有46万。不过，陈女士有些犹豫，不想再遇到2007年的那种行情，赚的又都折进去，于是把股票账户全部清仓了，见好儿就收。不过手里的46万元的现金，该如何选择新的理财产品，成了陈女士目前犯愁的事儿。

　　财务分析

　　通过进一步沟通得知，陈女士虽然已退休在家，但爱人的工作稳定，跟朋友合伙经商，挣得虽然没有想象中的“商人”那么多，但一个人的工资足以支付家庭每月的开支而且还能有60%左右的结余，儿子也已经工作并财务独立。

　　除了这46万的炒股钱，家庭还有70多万的储蓄分别在国债、银行理财产品和银行定存中，另有4万元借给亲戚，尚未偿还。整体来看，陈女士一家的财务状况还是很好的，继续保持即可。

　　表1：陈女士家庭资产表

　　备注：陈女士的儿子所有资产并未计入表中

　　好规划理财师理财建议

　　就目前的市场情况看，股市失守4500点，让很多投资者出逃情绪浓厚，而短期市场震荡调整概率仍然较大，因此股市的风险还是很大的。陈女士在上一轮疯牛行情中已经赚翻倍，算是很多了，落袋为安，见好就收是正确的选择，尤其对上了年纪的股民来讲，这可是上策哦。

　　1.见好就收，重新安排理财计划

　　年轻人炒股，赚了之后接着炒好规划理财师不说什么，因为既然敢炒股，就一定具备很高的风险承受能力，而且好规划理财师也愿意相信，你是经过深思熟虑之后才开始炒股的。但是“大妈”们就不一样了，刨除资产情况不说，风险承受能力本就跟年龄呈反比，岁数越大，风险承受能力越低，像股票这种高风险资产就应该逐渐杜绝，而且好规划理财师不愿相信，大妈们很可能又没禁住诱惑，盲目去炒股的。所以，这岁数儿了，赶紧收手，另寻理财产品才是最稳妥的选择。

　　2.不要直接炒股，买基金是不错的选择

　　落袋之后，好规划理财师不建议陈女士继续炒股，即使未来股市仍有大行情。中年人一般不具备系统的理财知识，因此建议“大妈们”少碰或不碰高风险投资。

　　陈女士可以借道股票基金，既能分享股市上涨的收益，整体风险也比直接买股票低很多。但是基于陈女士的年龄较大，而且已经退休，收入比之前降低了很多，因此不要保持高仓位持有股票基金，拿出总资产中的20%左右，即20-25万，分别投资股票基金和债券基金，共持有 2-3只基金中即可。

　　3.适当选择P2P网贷，继续保持低风险投资

　　如果不看陈女士的炒股经历，单看其他的资产配置，很明显，这就是一个典型的中年家庭资产配方案。比如35万元都用于无风险的国债和定存，眼下3年期国债的收益率连5%都达不到，1年期定期也只有2.25%，收益那是相当低。

　　选择低风险的资产没错，但是稳健型的理财产品可不止国债和定存，优质平台的P2P网贷也是不错的选择。就像好规划推出的攒钱助手，年化收益妥妥的7%-10%，你去各大银行看看，除了高风险的结构性产品，哪个产品的收益能超过7%？貌似连5.5%的都很少见。

　　说不定，炒股赚的钱未必就比P2P网贷少，而且还少了很多风险，省时省力省操心！

　　具体来讲，建议陈女士继续持有10万元的国债，不要提前支取。即将到期的25万定存，可以待到期后拿出其中的20万元投资P2P网贷产品，剩下的5万元分别存在活期和货币基金中，以备家庭的不时之需。

　　4.拒绝诱惑，不要轻易接触保险类产品

　　这人吧，岁数越大，耳根子越软，别人说点儿什么就特容易相信。所以很多理财产品的销售人员就抓住了大妈这个群体的弱点，积极推销保险产品。

　　在这里好规划理财师没有“批评”银行职员的意思，也知道你们有繁重的任务，都不容易。。。保险虽然对每个人来讲都十分重要，但是对于中年人来讲，有些保险是必须要舍弃，比如重疾险和养老保险，先不说50多岁的人还能不能投保重疾险，就算能投，高额的保费甚至比保额还多。养老险更是如此，虽然能保障本金的安全，但是投资理财的功能很弱，还不如拿钱买国债呢。所以要买保险，优先考虑意外险和医疗补充类的保险。

　　好规划理财师总结

　　总体而言，对于陈女士这类中年人群，不是快要退休，就是已经退休了，类似股票这种高风险资产不要轻易涉足，挣钱了咱就找个时机撤，重新安排这笔资金进行投资，让家庭财富稳健增值，自己也更安心。