新年之际，基金君频繁接到保险销售的电话，有时还邀请人去参加活动。一打听才知道，那是一年一度的保险开门红时间又到了。
据了解，保险公司每年都很重视开门红，从年底开始，邀约客户参加论坛沙龙茶话会，最后再向你推荐保险产品。这样的活动会持续到春节，销售会集中在这段时间争夺保费。
而在元旦节后的第二日，保监会网站发布了“开门红”保险销售的风险提示。一是谨防“炒停”营销；二是谨防夸大宣传。
中国保监会保险消费者权益保护局提醒您：
一是谨防“炒停”营销。为冲业绩，有的保险销售人员利用活动炒作概念，以“即将停售”、“限时限量”、“产品打折”等概念向消费者推销产品，利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理，诱导其冲动购买“开门红”产品。
保监会在《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中规定：保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。请消费者理性消费，不盲从、不跟风，根据自身实际需求购买保险，实现有效保障。
二是谨防夸大宣传。为获公司高额奖励，有的销售人员利用活动期间的产品销售政策夸大宣传，违背保险最大诚信原则。比如：在介绍分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品时，存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等夸大宣传或不实宣传的行为，进而误导消费者投保。
开门红产品主要有哪些产品
往年的开门红主流产品是快速返还的年金与高收益万能险的组合产品，大多是缴费第一年开始返还，并且附加一个万能险投资账户。而在去年保监会134号文发布后，年金返还时间变为5年且每年返还比例不能超过累计保费的20%，万能险不能作为附加险。
在134号发布后，保险公司将“年金附加万能”形态改为“年金+万能”双主险的形态。据了解，今年的各大保险公司开门红产品主要推的还是“理财型”年金产品和长期储蓄产品。如平安玺越人生年金保险分红型产品；人保寿险开门红产品鑫盈人生由鑫盈人生+品质金账户组成；太平洋人寿 “开门红”主打产品为聚宝盆年金保险（分红型）+财富赢家年金保险（万能型）（2018版）等。
以平安玺越人生年金保险分红型为例详细介绍一下。平安玺越人生有成人版和少儿版。成人版的投保年龄为18-65岁，少儿版0-25岁。玺越人生分为“年金+万能”双主险，除了年金账户，还有一个聚财宝II万能账户。
了解一下平安玺越人生年金保险(分红型)成人版：
投保年龄：18-65岁
保险期间：终身
交费期间：3、5、10年交
保险责任：
1、特别生存金：
18-50岁投保，在第5、6个保单年度末分别返还50%年交保费。
51-65岁投保，在第5个保单年度末返还50%年交保费。
2、生存金：
18-50岁投保：自第7个保单年度起至64周岁，每年给付20%基本保额。
51-65岁投保：自第6个保单年度起至64周岁，每年给付20%基本保额。
3、养老金：自65周岁对应保单年度起至终身，每年给付30%基本保额。
4、身故金：若不幸身故，按已交保费与现金价值的较大者赔付。
据保险从业人士介绍，前期投资的年金将从第6年开始返还到万能账户用以赚取收益，万能账户是保底的，目前市场上保底在3%左右，浮动利率根据市场的情况变动。他认为，买年金险比较重要的还是要追加万能账户，理财的收益部分体现在万能账户。
开门红产品选购要注意这些
沪上一家理财经理介绍，某款年金型产品是公司今年主打的开门红产品。目前还搭配了一个促销活动，给客户赠送一些礼品。
上述保险从业人士介绍，不要被开门红、抢购、打折所迷惑而冲动投保，其实平时买也一样，只是现在附赠了一些礼品，买保险要结合投保需求选择合适的保险产品。他建议，先把保障的产品买足，再考虑分红和年金保险。从收益的角度考虑，此类产品的收益比不上基金和银行理财。
在推荐开门红年金型产品时，保险销售人员有时会混淆保险金额和保费，年金险中的保险金额与保障额度是两个概念，注意每年能领到的生存金只有保额的20%，而不是保费的20%。以某款少儿类年金险例，每年交10万，三年共30万保费；保险金额只有1.35万（不足保费5%）；从7岁至59岁，每年领取的是2703元。
另外要注意资金的流动性较低，因为此类产品的退保损失率较高，同样以上述产品计算退保损失率，如果在第一年交了10万，第二年急用钱时需要退保，本金将损失近半。还要注意的一点是分红型保险的红利分配是不保证的，产品风险提示书中显示，在某些年度分红可能为零。
保监会在公告中特意提示消费者，对于分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品，应了解以下内容：分红保险未来红利分配水平是不确定的；投资连结保险未来投资回报具有不确定性，甚至可能亏损；万能保险最低保证利率之上的投资收益不确定；投资连结保险和万能保险可能要收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等费用，具体以合同约定为准。